売上は好調なのにお金が残らない。 そんな悩みを抱えていた医科診療所女性院長のもとへ、Progress会計事務所がセカンドオピニオンとして介入いたしました。財務のプロの視点から状況を徹底的に可視化し、キャッシュフローを劇的に改善した事例をご紹介します。
ご相談の背景
- ご相談者様： 医科診療所（医療法人）／女性経営者
- 経営状況： 年商 約1.3億円
- お悩み： 「売上は順調に伸びているのに、なぜか手元に資金が残らない」「常に資金繰りの不安がつきまとう」という切実なご相談をいただき、財務のセカンドオピニオンとして現状分析を行いました。
現状分析と課題の特定
分析プロセス
試算表および財務諸表を精査した結果、年間約1,300万円（月額 約100万円超）という、経営規模に対して明らかに過剰な「生命保険料」がキャッシュフローを強く圧迫していることが判明しました。
見えてきた課題
万が一のリスクヘッジであるはずの保険が、支払いのために経営を脅かす「本末転倒な重荷」となっていました。
ご提案した解決策
具体策
既存の保険契約を全て洗い出し、現在の経営リスクと税務メリットを再計算。最適な保障内容へ再設計し、保険会社の切り替えとプランの見直しを断行しました。
会計事務所としての視点
節税効果と手元のキャッシュ残高のバランスを適正化し、財務健全性を高めるための「守り」と「攻め」を両立させたプランを提案しました。
解決後の状況と効果
今回の見直しにより、財務状況は以下のように劇的に改善いたしました。
- 年間保険料の削減 見直し前：約1,300万円 ⇒ 見直し後：約300万円
- キャッシュフローの改善 年間で約1,000万円のキャッシュアウトを防止。
資金繰りに頭を悩ませる日々から解放され、将来の投資や経営に集中できる財務体質へと生まれ変わりました。
お客様の声
「経営に集中できる心の余裕ができた」「もっと早く相談すればよかった」と、大変お喜びの声をいただきました。